解析FinCEN最新指南,数字货币企业该怎么样适应监管

需要注册MSB的9个数字货币业务

据悉,FinCEN对于是不是进行监管的规范,主要源自其在2011年拟定的MSB规则中对“货币传播者”的概念。

容易来讲,任何从事资金转移的个人或企业都可以概念为“货币传播者”。

然而,因为糅合了包括MSB、BSA(银行保密法)等标准,再加上不同案件的事实和状况不同,FinCEN对于“货币传播者”的概念和讲解也看上去有的错综复杂。

概括来讲,需要同意监管的数字货币业务为以下几个方面:

1.提供数字货币点对点买卖服务的自然人或法人(场外)。

包括在为加密买卖提供的服务中获利的平台,譬如LocalBi总拥有成本ins如此的点对点交易网站就需要遵守《银行保密法》。

4、初始资金投入人

FinCEN规定,在某些确定的事实和状况下,个人不受“货币传输者”概念的约束,其中最有关的是,同意和传播价值只不过销售与货币传播者不一样的产品或服务的组成部分。

不过,假如一个监管框架以外的组织需要一个人购买令牌或中间体在一级或二级市场买卖,注册加盟或商家的证券,期货商,或引入加盟大宗产品,那样这个人或有BSA义务。

作者:共享财经小蚁币 责任编辑:Alian

(本文系共享财经原创,转载请注明来源及作者)

2.加密钱包。

影响原因:1、哪个拥有价值 2、储存价值的地方 3、业主是不是直接与风险资金投入运营的付款系统有关联 4、中介是不是对价值有完全独立的控制权

日前,美国金融犯罪执法局(Financial Crimes Enforcement Network,简称FinCEN)发布了一份新的“讲解指南”。以说明其规定怎么样适用于数字货币进行货币传输的企业。

据悉,此次新发布的指南,没打造任何新的监管预期或需要。相反,它整理了目前FinCEN的法规,与自2011年以来发布的有关行政裁定和指导建议,然后将这部分规则和讲解应用于涉及CVC(可转换数字货币)的其他容易见到商业模式。

3、矿池、矿工和云挖矿

6.数字货币支付处置商。

FinCEN觉得,允许商户同意顾客的数字货币以换取所销售的产品服务的金融中介机构,是货币传输机构,不拥有正常的支付处置豁免资格。这种豁免只适用于加密之前的典型支付处置程序与银行绑定。

7.同意数字货币的互联网赌博平台、预测市场。像REP、Gnosis、FunFair如此的区块链项目或受影响。

8、没在美国证券交易委员会注册的ICO发行人。

9、矿池成员推广托管钱包的矿池操作程序。

值得一提的是,无论是矿池还是云挖矿合同,其本身都不需要遭到监管。

但,一旦矿场、云矿工和软件机构把他们的管理或出租服务与推广托管钱包合作,而这一钱包又是其自己开发的,那样这将符合FinCEN对于“货币转移服务”的概念,需要同意监管。

手握大权的FinCEN

作为美国五大数字虚拟货币监管部门之一,与美国证券交易委员会不同,FinCEN主如果对ICO有关企业进行检验和实行反洗钱和打击恐怖筹资。而且,从其立场来看,FinCEN更倾向于将数字货币视为货币而非证券。

此前,包括OKEx、火币都先后表示已经完成了FinCEN的MSB注册(Money Services Business的简称,是注册许可制)。而火币开创者李林曾表示,持有MSB之后,就意味着可以在美合规拓展币币买卖业务。

今年3月份,美国众议院通过了“FinCEN改进法案”,这意味着FinCEN可以进一步联合美联邦资源,追踪包括数字货币在内的货币流动。

4月19日,FinCEN初次对未注册登记的BTC点对点买卖职员进行了罚款。

而此次FinCEN指南的推出,则意味着在美国境内任何从事资金转移的个人、平台或者企业,都将遭到FinCEN的严格把控,这其中也附含了数字货币范围的各个业务。

可以获得监管豁免的加密业务

对于ICO,FinCEN将其商业模式分为两种。

一种是Icosplay向选定的用户优先供应其代币(私募),另一种是ICO通过向一组贷款人或资金投入者提供数字债务或股票工具来筹筹资金,为以后的项目提供资金。

基于这两种商业模式,FinCEN不适用于监管的加密业务分为以下几种:

1、数字货币的创建者及DApps开发者

FinCEN表示,假如一个人创建数字货币,并仅将其用于代表自己购买产品或服务,那样依据FinCEN法规,此人不是MSB,由于这部分活动既不涉及同意数字货币,也不涉及在货币传输服务的监管概念范围内的传输。

但,假如开发者并借助其从事货币传输,那样该人将遭到FinCEN的MSB注册、报告、监控和记录保存规则的约束,就像所有货币传输者一样

2、遭到美国证券交易委员会或美国商品期货委员会监管的ICO

FinCEN表示,但凡经美国证券交易委员会或美国商品期货委员会监管或审查的,将不是MSB(美国商品期货委员会将数字虚拟货币视为产品,美国证券交易委员会将数字虚拟货币视为证券,无论哪一种,都脱离了FinCEN的管辖范畴)。

3.加密电子终端服务商。

4.通过DApp提供数字货币转移服务。

因为DApp用户需要向DApp支付运行软件的成本,而该成本一般是由数字货币支付的,所以他们同意并传输价值,需要注册MSB。

5.匿名币提供商:包括匿名服务提供商、匿名软件提供商、匿名币提供商(隐私币开发者包含在内,这意味着Zcash、Monero、Verge等隐私币需要同意FinCEN的监管)、同意或转移匿名币的货币转移服务商。

事实上,有关于是不是豁免匿名买卖FinCEN进行了长期的探讨,最后,FinCEN觉得,匿名服务提供商同意和传输价值的方法表面上是为了保护发送方的隐私,但事实上他们提供的是安全的货币传输服务,而这部分出售中的混合或隐私功能不是买卖中的附属功能,所以不合适豁免。

  • 关注微信

猜你喜欢